Самая динамично развивающаяся отрасль экономики Казахстана – это мошенничество. Разумеется, она находится в теневом секторе, как наркоторговля, проституция, незаконная продажа оружия, сигарет и алкоголя. Но если другие виды криминального бизнеса более-менее уперлись в потолок своих потребительских ниш и денежных потоков, то мошенники постоянно креативят, привлекают себе в помощь специалистов из различных отраслей знания вроде психологии и работы с искусственным интеллектом. Государство и общество мошенникам проигрывают, о чём и свидетельствует продолжающий набирать обороты размах их деятельности.
Психологи утверждают, что порядка 20% людей в популяции являются внушаемыми. То есть у каждого из них есть какая-то «травма» (так это называют психологи): если за неё «зацепиться», человек перестаёт поступать рационально. Потом, разумеется, индивид возвращается в адекватное состояние, но часто уже на этапе фиксирования убытков.
Получается, что даже те мошенники, которые используют метод «холодного обзвона», могут рассчитывать на каждое пятое попадание в цель по закону больших чисел. Правда, здесь включается второй фильтр. Согласно социологическим опросам, у 74% казахстанцев нет никаких сбережений. Но даже в массиве малообеспеченных внушаемый человек может взять быстрый кредит и так же быстро отдать его преступникам. В конечном итоге, если бы метод был нерентабельным, то его бы не практиковали.
Мошеннические схемы так или иначе строятся вокруг доступа к персональным данным гражданина. Поэтому если у аферистов в распоряжении базы данных по банкам, телефонным компаниям, загсам, кредитным бюро, автомобильному парку, объектам недвижимости, постоянным клиентам дорогих заведений, списки обучающихся в учебных заведениях и тому подобное, то уже можно переходить к «горячим обзвонам».
Современные мошенники в подавляющем большинстве случаев играют командно, поэтому по состоятельным потенциальным жертвам информация собирается системно. С одной стороны, 20% внушаемых – это много, но каждый их них ведётся на свой собственный тип психотравмы. Одни боятся потерять банковские сбережения, другие сильно хотят разбогатеть, третьи переживают за родных и близких, четвёртые опасаются контактов с налоговыми или силовыми структурами… Перечисленные выше моменты вообще-то касаются любого человека, но у внушаемых всё это имеет гипертрофированные формы, из-за чего они и становятся уязвимыми объектами мошеннических алгоритмов.
Аферисты тем временем не стоят на месте, расширяют свои компетенции и в силу специфики деятельности пытаются работать на опережение информированности общества. Если исходить из эмпирического опыта, то сначала были звонки от якобы «знакомых» с просьбой срочно переслать денег. Потом по различным банковским делам (оформление кредитов, угроза взлома личного счёта).
Когда банки выпустили совместное заявление, что они Ватсапом не пользуются, я стал спрашивать у мошенников-«банкиров»: «Почему звонок на мессенджер, вам же запрещено это делать?» Отвечали, что у них особый защищенный канал.
Когда «мой» ребёнок устроил аварию и сильно пострадал другой человек (печень, селезенка, поломанные рёбра), то на предложение «развести» уголовное дело за деньги я «ему» сказал: «Придётся тебе посидеть в тюрьме, чтобы больше так не делал». Вместо благодарности за жизненную мудрость сказали нецензурные слова.
Одно время надоедали «брокеры» с предложениями хорошо заработать на бирже, но вспышка была всего тройку-четверку месяцев. Видимо, эта криминальная технология в республике не показала хорошей рентабельности.
«Разводка» с продлением действия телефонного номера была заброшена месяца за три до того, как сотовый оператор разослал СМС-ки с уведомлением о том, что номер пожизненный (пока платишь) и продлевать его не надо. Примечательно: сначала прошли публикации в СМИ про данную мошенническую схему, а потом телефонная компания разослала предупреждения. Это мы к тому, что домашний интернет (далеко не лучшего качества) могут предложить два раза в день, а вот предупреждения против преступников совсем не оперативные и не надоедливые.
Потом был сюжет с «Казпочтой», которая звонит с уведомлениями о заказных письмах, бандеролях, посылках. Там задача мошенников «развести» вас на услуги курьера, после чего улетают серьёзные суммы. Детали можно прочитать в Казнете.
Теперь в тренде «сообщения от руководителя». В Ватсапе на левый номер ставят на аватар фото начальника, который распоряжается срочно скинуть деньги на указанный счёт. С этим лично не сталкивался, однако технология набирает популярность.
Вот ещё одна из новинок (в пересказе). От знакомой женщины приходит в мессенджер просьба занять денег на пару дней (нужны срочно). Звонок на её адрес в Телеграм блокируется, но быстро приходит видео «в кружке». Там дама сообщает, что сейчас очень занята и говорить не может, деньги реально нужны, потом объяснит. Тогда рассказчик позвонил ей на сотовый и женщина ответила, что аккаунт взломан и никаких денег мошенникам переводить не надо. Здесь люди воочию столкнулись с возможностями искусственного интеллекта. Всех причастных впечатлило.
На днях знакомым позвонили из «с понтом Горводоканала» по поводу проверки счётчиков. Это не когда сроки истекают и частные фирмы предлагают заменить счётчики. Фигурирующим счётчикам работать ещё пару лет по установленным нормам эксплуатации. Человек позвонил в реальный «Горводоканал» и там ответили, что по счётчикам к нему никто не обращался. Поэтому, где криминал в этой схеме, мы пока не знаем.
Тот факт, что появилось много казахоязычных мошенников, свидетельствует о дальнейшем расширении криминального бизнеса. Утверждения, будто женщины более изощрённые преступницы, не подтверждаю. По личному опыту квалифицированных и бестолковых телефонных мошенников в обоих полах поровну. Степень профессионализма при этом порой восхищает. То ли люди от природы талантливые, то ли любят свою работу, то ли у них прекрасные учителя, но факт остается фактом.
Когда я усталый или вообще «не в форме», то с мошенниками не общаюсь – быстро кладу трубку. Да и вообще рекомендую зоологический интерес не практиковать. Там уже по первым словам все понятно и лучше сразу прервать разговор. Если преступники настойчивы, то смело блокируйте номер. Специальный значок «Спам» от сотовых операторов заметно помогает в практической деятельности.
Если сравнить количество звонков аферистов ко мне и число рассказанных историй и случаев в окружении даже не за пятилетку, а два года – год, то четко видна интенсификация мошеннического бизнеса как в количественных, так и в качественных показателях. Значит, рентабельность у него хорошая и инвестиции окупаются.